Levnější nájem nebo hypotéka? V některých regionech se trend obrací
Po dvou letech vysokých úrokových sazeb se situace na hypotečním trhu začíná měnit. Ve vybraných krajích České republiky nyní vychází hypotéka výhodněji než nájem, což je zásadní zvrat oproti předchozím letům. Které regiony tento trend zasáhl nejvíce a co to znamená pro budoucí vývoj cen bydlení?
Dlouhodobě platilo, že vlastní bydlení financované hypotékou bylo finančně náročnější než bydlení v pronájmu. To se však mění. Podle analýzy portálů Banky.cz a Hyponamíru.cz, která vychází z dat realitního portálu Sreality.cz za období listopad 2024 – leden 2025, se v některých regionech České republiky situace obrátila.
Nejvýraznější změna nastala v Ústeckém kraji, kde je nyní měsíční splátka hypotéky o 1 494 Kč nižší než průměrný nájem. Výrazné rozdíly ve prospěch hypoték zaznamenává i Středočeský a Moravskoslezský kraj, kde se rozdíl mezi splátkou hypotéky a nájemným snižuje na přibližně 2 000 Kč měsíčně ve prospěch nájmů.
Ještě před několika lety byla situace opačná. Pro srovnání, v roce 2020 činila průměrná měsíční splátka hypotéky 10 567 Kč, zatímco nájemné bylo v průměru 12 817 Kč. Současná čísla naznačují návrat k podobné rovnováze, přičemž ceny nájmů rostou rychleji než náklady na hypotéky.
Proč se trend otáčí?
Důvodů pro změnu je hned několik. Hlavním faktorem je pokles úrokových sazeb hypoték, které za poslední dva roky klesly o 1,2 procentního bodu na současných 4,78 %. Další snižování úrokových sazeb odborníci očekávají i v průběhu roku 2025.
Zároveň dochází ke zpomalení růstu cen nemovitostí, což podporuje dostupnost vlastního bydlení. Na druhé straně ceny nájemního bydlení v ČR meziročně vzrostly o 6–7 % a tento trend bude podle odborníků pokračovat.
„Situace na trhu se vyvíjí v neprospěch nájemního bydlení. Kdo zvažuje vlastní bydlení, měl by jednat včas. Další pokles úrokových sazeb může hypotéky ještě více zatraktivnit,“ říká Miroslav Majer, CEO Hyponamíru.cz.
Hypotéka jako investice do vlastního majetku
Přestože v některých regionech stále vychází nájem levněji než hypotéka, mnoho lidí se přiklání k vlastnímu bydlení z dlouhodobého hlediska. Hlavním argumentem je budování vlastního majetku.
Například v Jihočeském kraji je hypotéka stále nákladnější než nájem. Byt o velikosti 60 m² zde stojí 4,72 milionu korun. Při 20% vlastních úsporách a hypotéce 3,78 milionu Kč činí měsíční splátka 21 603 Kč, zatímco průměrný nájem podobného bytu je 15 300 Kč. I když je tedy hypotéka vyšší investicí, vede k získání vlastního majetku, zatímco nájemní bydlení představuje čistý výdaj bez návratnosti.
Co zvážit před rozhodnutím?
Pokud někdo zvažuje, zda se mu v roce 2025 vyplatí spíše hypotéka nebo nájem, měl by zvážit několik klíčových faktorů:
- Délku plánovaného bydlení – hypotéka se více vyplatí při dlouhodobém pobytu.
- Stabilitu příjmů – splácení hypotéky vyžaduje pravidelný příjem.
- Úspory na akontaci – minimální vlastní prostředky činí 10–20 % ceny nemovitosti.
- Rezervy na údržbu – vlastnictví bytu vyžaduje další náklady na opravy a údržbu.
Podle Petra Jermáře z Banky.cz může být rozhodování složité, ale současné podmínky hypoték se zlepšují. „Podmínky jsou příznivé a trend bude pravděpodobně pokračovat. Každý případ je ale individuální a doporučujeme konzultaci s odborníkem,“ radí.
Nájem vs. hypotéka: Čas na rozhodnutí je teď
Rozhodnutí mezi nájmem a hypotékou patří k nejdůležitějším finančním krokům v životě. Zatímco v některých regionech zůstává nájem stále levnější, v jiných se hypotéka stává atraktivnější volbou. Pokud trend poklesu úrokových sazeb bude pokračovat, můžeme očekávat, že se rozdíl mezi nájemním a vlastnickým bydlením dále zmenší.
Odborníci doporučují sledovat vývoj trhu a nečekat na další zdražování nájmů. „Kombinace klesajících úrokových sazeb a rostoucích nájmů dává jasný signál, že je nyní správná doba zvážit pořízení vlastního bydlení,“ uzavírá Miroslav Majer.
