Zájem Čechů o investice na penzi překonal očekávání, DIP si loni založilo přes sto tisíc lidí
O nový dlouhodobý investiční produkt (DIP), který umožňuje spořit na důchod s daňovou podporou státu, byl v loňském roce výrazně vyšší zájem, než se původně očekávalo. Podle Asociace pro kapitálový trh ČR si DIP založilo 116 544 lidí, což překonalo i nejoptimističtější prognózy.
Hlavním důvodem nárůstu byla intenzivní debata o důchodové reformě a daňových výhodách spojených s tímto produktem.
Výrazný nárůst počtu smluv nastal především v závěru roku. Mnoho investorů totiž využilo možnosti snížit si daňový základ až o 48 tisíc korun ročně, pokud investovali prostředky právě do DIP nebo jiných daňově podporovaných finančních produktů. V prosinci dosáhl objem vkladů do DIP rekordních hodnot, přičemž jen oproti listopadu vzrostl o 150 procent. Mezi hlavní poskytovatele DIP v současnosti patří investiční společnost Conseq, platforma Portu a Raiffeisenbank. Celkem mají poskytovatelé v tomto produktu pod správou 2,4 miliardy korun. Největší zájem investoři projevili o investiční fondy, do kterých mířila většina vložených prostředků.
Výhody a rizika DIP
Dlouhodobý investiční produkt nabízí možnost investovat do široké škály aktiv, včetně akcií, ETF fondů, dluhopisů nebo podílových fondů. Výhodou oproti klasickému penzijnímu spoření je vyšší flexibilita a možnost dosáhnout vyššího zhodnocení. Na druhou stranu s sebou nese také riziko kolísání hodnoty investice.
Podmínkou pro využití daňových výhod DIP je minimální doba spoření deset let a dosažení věku 60 let před výběrem prostředků. V případě dřívějšího výběru musí klient vrátit státní daňovou úlevu.
Pozor na poplatky
Česká národní banka v loňském roce varovala před možnými vysokými poplatky spojenými s některými variantami DIP, zejména u předplacených vstupních poplatků. V některých případech může investor v prvních letech fakticky nezhodnocovat své prostředky, protože část vkladů směřuje na pokrytí poplatků. Odborníci proto doporučují pečlivě vybírat poskytovatele a věnovat pozornost poplatkové politice jednotlivých fondů.
DIP jako alternativa k penzijnímu spoření?
Při zavádění nového produktu panovaly obavy, že lidé začnou hromadně opouštět klasické penzijní spoření a přesouvat své úspory do DIP. Podle aktuálních dat k takovému jevu nedochází a oba produkty zatím fungují vedle sebe.
V letošním roce se očekává další růst zájmu o DIP, zejména díky plánovanému zapojení zaměstnavatelů, kteří začnou svým zaměstnancům na tento produkt přispívat podobně jako u penzijního spoření. Investiční společnosti tak předpokládají, že DIP se postupně stane běžnou součástí finančního plánování na důchod.
