Investice už nejsou doménou bohatých, investorů v Česku rychle přibývá
Aktivní investování se stává čím dál tím běžnější mezi Čechy. Podle nejnovějšího průzkumu Indexu prosperity a finančního zdraví Čechů, který byl realizován Českou spořitelnou, Evropa v datech a Sociologickým ústavem Akademie věd ČR, se aktivně investicím věnuje 41 % Čechů.
Tento nárůst zájmu o investování je částečně způsoben rostoucí finanční gramotností, vyšším vzděláním a příjmy. Z průzkumu vyplývá, že investice nejsou jen doménou bohatých – většina z těch, kteří investují, mají vložené prostředky v hodnotě do 100 tisíc korun.
Navzdory rostoucímu počtu lidí, kteří se do investic pouštějí, stále převažuje zájem o méně rizikové finanční produkty, jako jsou spořicí účty nebo penzijní spoření. Celkem 73 % Čechů využívá spořicí účty jako prostředek k zhodnocení peněz. Tereza Hrtúsová z České spořitelny ale varuje, že spořicí účty nejsou dlouhodobě efektivní při ochraně úspor před inflací. Spořicí účty jsou ideální pro krátkodobé finanční rezervy, zatímco investice mohou nabídnout vyšší zhodnocení v delším horizontu.
Vzdělání a příjem ovlivňují investiční chování
Z výzkumu rovněž vyplynulo, že vzdělání a příjem jsou klíčovými faktory ovlivňujícími rozhodnutí investovat. Lidé s vyšším vzděláním a příjmy se častěji věnují investování. Zatímco mezi lidmi se základním vzděláním se snaží investovat pouze 4 z 10 dotazovaných, u vysokoškolsky vzdělaných jde o více než 8 z 10.
Vyšší vzdělání je spojeno s lepší finanční gramotností a porozuměním investičním nástrojům. Nižší příjmové skupiny mají menší možnost investovat, protože často bojují s vysokými životními náklady a nemají dostatek prostředků k uložení. Tento faktor se projevuje i v rozdílech mezi lidmi žijícími v nájmu a těmi, kdo vlastní nemovitost. Koupě vlastního bydlení totiž představuje formu investice, což znesnadňuje další finanční investice.
Muži investují častěji a více riskují
Investování přitahuje častěji muže než ženy. Z průzkumu vyplývá, že 70 % mužů, kteří se snaží zhodnocovat své peníze, se aktivně věnuje investicím. U žen je to jen 54 %. Genderové rozdíly ve finančním chování jsou patrné i v oblasti rizik – muži častěji volí rizikovější investiční strategie a diverzifikují své portfolio, zatímco ženy jsou opatrnější a investují s delším horizontem. Tyto rozdíly jsou podle odborníků dány kulturními faktory a ekonomickou situací žen, které mají často menší příjmy a méně finančních prostředků.
Experti uvádí, že česká populace se pomalu učí pracovat s investicemi. Za poslední rok (od září 2023 do září 2024) vzrostl počet investorů o 8 %, přičemž průměrná pravidelně investovaná částka se pohybuje kolem 2 000 Kč měsíčně. Zatímco počet investorů roste, většina z nich stále volí konzervativní přístup a snaží se minimalizovat rizika.
Češi hodnotí své investice pozitivně
Investování se Čechům vyplácí. Celkem 76 % těch, kteří investují, hodnotí své investice jako ziskové. Zisk, který poráží inflaci, uvádí 31 % respondentů. Ztrátové investice hlásí jen 3,5 % dotázaných, což potvrzuje, že i přes opatrný přístup Češi dokážou své investice správně směřovat.
Pro ty, kteří začínají investovat, platí pravidlo 50:30:20, tedy že polovina příjmů by měla jít na nezbytné výdaje, 30 % na zábavu a zbytnosti a 20 % na investice nebo úspory. Podle Moniky
Hrubé z České spořitelny tento model pomáhá vytvořit zdravý základ pro dlouhodobou finanční stabilitu.
