Je možné získat pojištění v záplavové oblasti a za jakých podmínek?

Pojištění nemovitosti a domácnosti proti povodním a záplavám je dnes klíčové pro ochranu majetku. Přestože voda nepředstavuje hrozbu pouze pro nemovitosti v blízkosti řek, rybníků či přehrad, právě tyto lokality jsou nejvíce ohroženy. Záplavy a povodně mohou zasáhnout jak níže položené oblasti při přívalových deštích, tak nemovitosti v blízkosti vodních toků, které překročí své břehy. Především v záplavových oblastech však sjednání pojištění představuje výzvu – a ne vždy je zaručeno.

Záplava versus povodeň: Co je co?

Abychom pochopili rizika spojená s vodními živelními událostmi, je třeba rozlišit mezi záplavou a povodní. Záplava vzniká, když povrchová voda, například z přívalových dešťů, zaplaví nemovitost. To může nastat i v oblastech daleko od vodních toků, například při ucpání kanalizace. Povodeň je oproti tomu způsobena vylitím vodního toku ze svého koryta, což vede k zaplavení přilehlých území. „Zatímco záplavy mohou být lokální a nepředvídatelné, povodně jsou často spojeny s déle trvajícími dešti nebo táním sněhu,“ vysvětluje Miroslav Čejka, specialista pojištění z fintech startupu hyponamíru.cz.

Jak zjistit, zda je nemovitost v záplavové zóně?

Pokud si nejste jisti, zda vaše nemovitost spadá do záplavového území, existuje několik způsobů, jak to zjistit. Český hydrometeorologický ústav a další specializované portály, jako VODA nebo POVIS, nabízejí online mapy záplavových zón. Tyto mapy ukazují pravděpodobnost výskytu povodní na základě historických dat – od pětiletých po stoletá záplavová rizika.

Nemovitosti v těchto zónách jsou rozděleny do čtyř kategorií podle rizika. V první zóně je riziko povodní minimální, a tedy i sjednání pojištění je snadné a cenově dostupné. Ve druhé a třetí zóně riziko stoupá, což se odráží na vyšších pojistných sazbách a požadavcích na preventivní opatření. Ve čtvrté, nejrizikovější zóně, bývá sjednání pojištění velmi obtížné nebo zcela nemožné.

Je pojištění v záplavové oblasti možné?

Pojistit nemovitost v záplavové oblasti možné je, ale podmínky jsou často přísnější. „Pojišťovny obvykle zohledňují umístění nemovitosti a riziko povodní na základě povodňové mapy. Pokud se dům nachází ve vysoce rizikové oblasti, může být pojištění velmi drahé nebo podmíněné splněním určitých preventivních opatření,“ říká Miroslav Čejka.

Klíčovým krokem je důkladné porovnání nabídek pojišťoven. Každá pojišťovna má vlastní politiku pro záplavové oblasti, a proto se podmínky i ceny mohou výrazně lišit. Některé pojišťovny mohou vyžadovat doložení technických opatření, například instalaci protipovodňových zábran, zpětných klapek na kanalizaci nebo úpravu terénu kolem domu.

Co kryje pojištění proti povodním?

Pojištění proti povodním obvykle zahrnuje krytí škod na stavebních konstrukcích nemovitosti, jako jsou zdi, střechy nebo podlahy. Pokud máte sjednáno také pojištění domácnosti, vztahuje se krytí i na vybavení, jako je nábytek, elektrospotřebiče nebo osobní věci. Některé pojistky zahrnují i náklady na sanaci po povodni, například vysoušení zdí nebo odvoz poškozeného materiálu.

Důležité je ovšem pečlivě číst podmínky pojištění. Výluky, jako zanedbaná údržba nemovitosti nebo opakované záplavy bez přijatých opatření, mohou znamenat, že pojišťovna škody neproplatí. „Klienti by měli věnovat pozornost také limitům pojištění, tedy maximální částce, kterou pojišťovna v případě škody uhradí,“ upozorňuje Čejka.

Jak snížit riziko škod a cenu pojištění?

Prevence je základním krokem k ochraně nemovitosti před povodní. Kromě pravidelné údržby kanalizace, okapů a odvodňovacích systémů mohou majitelé nemovitostí zvážit instalaci protipovodňových zábran nebo úpravu terénu kolem domu. Pojišťovny často tato opatření zohledňují a mohou nabídnout nižší pojistné sazby.

Cena pojištění v záplavové zóně je sice vyšší, ale investice do prevence může nejen snížit náklady na pojištění, ale především ochránit majetek. „V některých případech je vhodné konzultovat situaci s odborníkem, který dokáže pomoci vyhodnotit rizika a doporučit nejvýhodnější pojištění,“ dodává Čejka.