Hypoteční sazby dál klesají – co to znamená pro domácnosti?
Průměrná hypoteční sazba se v prosinci 2024 snížila na 4,8 %, čímž pokračovala v klesajícím trendu z posledních měsíců. To vedlo k nižším splátkám hypoték a vyššímu zájmu o financování bydlení. Co ovlivňuje vývoj úrokových sazeb a jaké jsou předpovědi pro rok 2025?
Průměrná hypoteční sazba v prosinci 2024 činila 4,80 %, což je pokles oproti listopadovým 4,85 %. Oproti prosinci 2023, kdy sazba dosahovala 5,65 %, se jedná o výrazné snížení, které znamená nižší měsíční splátky pro nové žadatele o hypotéku.
Tento pokles sazeb přinesl úlevu pro domácnosti, protože snížení úroků o 0,84 procentního bodu snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 2,2 % čistého příjmu žadatele.
Co ovlivňuje vývoj sazeb?
Vývoj hypotečních úrokových sazeb je ovlivněn několika faktory:
- Základní úroková sazba ČNB – Ta hraje klíčovou roli při stanovování úrokových podmínek bank. V roce 2025 trh očekává pokles sazeb ČNB o 0,6 procentního bodu, což by mohlo přispět k dalšímu snižování hypotečních sazeb.
- Tržní úrokové sazby delších splatností – Například pětileté úrokové swapy se v prosinci pohybovaly okolo 3,7 %, což je nárůst oproti září. Tento vývoj může brzdit rychlé snižování hypotečních sazeb.
- Inflace a ekonomický růst – Vyšší než očekávaná inflace a růst mezd mohou způsobit, že centrální banka bude snižovat sazby pomaleji, než se původně předpokládalo.
Dopady na domácnosti
Klesající úrokové sazby jsou pozitivní zprávou pro nové žadatele o hypotéku, protože umožňují nižší splátky. Například snížení sazeb během roku 2024 znamenalo pokles splátky o více než 2 300 Kč měsíčně u průměrné hypotéky.
Na druhé straně domácnosti, které refinancují hypotéky z minulých let, čelí vyšším splátkám než dříve. Například ti, kteří refinancovali v roce 2024, platili úrok okolo 4,72 %, což je sice méně než v roce 2023 (5,6 %), ale stále výrazně více než ve zlatém období let 2020–2021, kdy sazby byly okolo 2,14 %.
Co očekávat v roce 2025?
Odborníci předpokládají, že úrokové sazby budou v roce 2025 postupně klesat, ale ne tak rychle, jak se očekávalo v polovině roku 2024. Pokud se základní úroková sazba ČNB sníží na předpokládanou úroveň, hypoteční sazby by se mohly dostat blíže k 4 %, což by mohlo podpořit další růst poptávky po hypotékách.
Celkově lze říci, že rok 2025 přinese pokračující zlevňování hypoték, což může být dobrou zprávou pro ty, kteří plánují pořízení vlastního bydlení.
